Por qué Reserve interrumpió sus principales servicios en Venezuela y otros cinco países
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La estrategia en Venezuela fue desarrollada por Gabriel Jiménez, antiguo desarrollador del malogrado programa de criptomonedas venezolano Petro, respaldado por el régimen de Maduro.
Redacción | Primer Informe
Recientemente la empresa estadounidense de stablecoin Reserve anunció que suspendería el depósito y retiro de moneda local en Venezuela, donde tiene alrededor de 500.000 usuarios, junto con otros cinco países latinoamericanos.
La decisión refleja la creciente dificultad que enfrentan las criptoempresas estadounidenses para ofrecer servicios financieros, aunque Gabriel Jiménez, ejecutivo de Reserve, dijo que la empresa está trabajando para construir un modelo operativo más sostenible en América Latina, incluida la obtención de una licencia clave del Departamento del Tesoro de Estados Unidos.
Los defensores de las criptomonedas llevan mucho tiempo promocionando a Venezuela como una caja de arena ideal para los activos digitales. Con estrictos controles de capital y una hiperinflación de alrededor del 400%, los venezolanos están dispuestos a tener monedas que mantengan su valor, y los tokens criptográficos ofrecen una cobertura potencial contra el deterioro de la situación financiera del país.
En respuesta, Reserve trabajó para asegurarse un punto de apoyo en Venezuela. Fundada por el empresario estadounidense Nevin Freeman y respaldada por financiadores como Sam Altman, famoso por OpenAI, y Peter Thiel, Reserve ofrece una stablecoin propia vinculada al dólar estadounidense, así como una aplicación -a la que se refiere como Rpay- que permite a los usuarios transferir entre moneda fiduciaria y su stablecoin.
La aplicación se hizo popular en Venezuela, acumulando unos 500.000 usuarios que utilizaban el servicio para realizar transacciones entre sí, así como los aproximadamente 26.000 comercios que aceptan Reserve como forma de pago, según la empresa. Reserve también inspiró una comunidad leal de voluntarios en todo el país que impulsaron el crecimiento a cambio de recompensas de la empresa. Su estrategia en Venezuela fue desarrollada por Jiménez, consejero delegado de Rpay y antiguo desarrollador del malogrado programa de criptomonedas venezolano Petro, respaldado por el régimen de Nicolás Maduro.
A pesar del éxito del servicio, Reserve se enfrentó a la oposición de los reguladores de criptomonedas en Venezuela, que trataron de prohibir cualquier promoción de la aplicación, así como del gobierno de EE.UU., que impuso severos límites a las empresas financieras con sede en EE.UU. que ofrecen servicios a los empleados del gobierno venezolano. El lunes, Jiménez informó a los usuarios de Rpay a través de una entrada en su blog de que la suspensión de las retiradas y depósitos en moneda local tendría lugar en 30 días en seis países latinoamericanos: Argentina, Colombia, Perú, Venezuela, Ecuador y Panamá.
«Comparto la exasperación y el fastidio de sentirse atrapado en un sistema financiero injusto y quebrado», escribió.
En una entrevista con Fortune, Jiménez dijo que la suspensión representa un obstáculo temporal para Reserve, aunque cree que la empresa podrá ofrecer servicios más seguros en Venezuela, y en todo el mundo, en un futuro próximo gracias a la reciente cooperación con el gobierno estadounidense.
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Una stablecoin para América Latina
A diferencia de otras stablecoins como USD Coin, que están respaldadas por activos equivalentes al dólar estadounidense, el producto inicial de la stablecoin Reserve -denominado RSV- estaba respaldado por una cesta de otras stablecoins, como TrueUSD y BUSD, que podían reconfigurarse en función de las condiciones externas del mercado, incluidas las depreciaciones.
Los usuarios de Reserve en América Latina podían transferir entre sus monedas locales y RSV utilizando la aplicación, en la que los intermediarios se situaban en medio para facilitar las transferencias de dinero, ganando una pequeña comisión a cambio. En Venezuela, los usuarios guardaban RSV en sus carteras para hacer transferencias o utilizarlo en las tiendas.
Después de que los reguladores de EE.UU. cerraran efectivamente el BUSD respaldado por Binance, y después de que una reciente crisis bancaria hiciera que el USDC bajara de 1 dólar, Reserve cambió en marzo a una stablecoin propia diferente llamada eUSD, que está respaldada por dos formas tanto de USDC como de Tether. Según Jiménez, eUSD está sobrecolateralizada, lo que significa que puede compensar las pérdidas parciales derivadas de eventos de desinversión y está diseñada para reequilibrar automáticamente las garantías en caso de impago.
Sin embargo, los despegues de Stablecoin han resultado ser la menor de las preocupaciones de Reserve. La empresa había encontrado un nicho en Venezuela, que es uno de los entornos operativos más difíciles para las empresas estadounidenses. Debido a las tensas relaciones entre los dos países y a un amplio régimen de sanciones de Estados Unidos, las empresas financieras como Reserve están estrictamente limitadas en cuanto a quiénes pueden contratar, para asegurarse de que entre los usuarios no haya empleados del gobierno venezolano. Según Jiménez, esto ha obligado a Reserve a bloquear la entrada de nuevos usuarios durante el último año.
El jueves pasado, Reserve anunció que había obtenido una licencia clave de la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de EE.UU. que ayuda a reducir los riesgos de sanciones para Reserve. Aunque la empresa sigue sin poder contratar a altos funcionarios, tiene más flexibilidad con los empleados de menor nivel. La licencia es similar a la que tienen otras empresas financieras que operan en Venezuela, como Western Union y Visa.
Según Jiménez, Reserve tenía pocas probabilidades de obtener la licencia, especialmente como empresa de criptomonedas, pero su misión humanitaria de apoyar la autonomía financiera y las remesas para Venezuela ayudó en el proceso de solicitud. «Por ley, la OFAC no confirma ni puede confirmar ni comentar la existencia de licencias específicas», escribió Morgan Finkelstein, portavoz del Tesoro de Estados Unidos, a Fortune en un correo electrónico.
A pesar del desarrollo positivo en Venezuela, Reserve decidió suspender temporalmente su entrada y salida de fiat en el país, así como en otros países de América Latina, donde los clientes suelen utilizar Reserve para realizar transacciones con usuarios venezolanos; hay una alta población de migrantes venezolanos en toda la región.
Con los bancos restringiendo los servicios de cripto en los EE.UU., Jiménez dijo que Reserve está eliminando su modelo descentralizado de conversión de divisas, en el que se basa en corredores independientes para transferir entre fiat y su reserva a través de un sistema automatizado de licitación. En su lugar, la empresa planea trabajar con bancos, tanto estadounidenses como internacionales, para gestionar la conversión de divisas, en lo que, según Jiménez, resultará una solución más estable a largo plazo.
Reserve pretende lanzar el nuevo modelo con socios bancarios en EE.UU. en el último trimestre de 2023, aunque Jiménez no sabe cuándo estará disponible en Venezuela, lo que requerirá alianzas con bancos locales. La compañía también tendrá que lidiar con reguladores hostiles en Venezuela, que recientemente instituyeron una prohibición temporal de la minería de criptomonedas.
«Tuvimos que priorizar dónde centrar nuestra atención», dijo a Fortune, argumentando que Reserve tuvo que finalizar su proceso de licencia con OFAC antes de comenzar la búsqueda de servicios bancarios venezolanos. «Estamos utilizando el cripto como un medio, no como el objetivo final».
Información de Fortune Crypto.
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